Жаркие дебаты вокруг поправок к закону о неплатежеспособности вчера закончились вничью. Банки, которые настаивают на жесткой сегментации заемщиков, которая фактически ставит крест на возможности получить частное банкротство людям, имеющим несколько объектов недвижимости, так и не протолкнули через комиссию сейма свои предложения. Однако им удалось выторговать продление срока, в течение которого заемщики со статусом личной неплатежеспособности будут расплачиваться по остатку кредита.
Напомним, главная претензия банков, которые лоббируют свои предложения через Ассоциацию коммерческих банков, заключается в том, что в общую “кучу” закона нельзя сваливать абсолютно всех заемщиков — и тех, кто имеет один кредит и одно жилье, и тех, кто в момент бурного расцвета рынка недвижимости занимался спекуляциями и сегодня имеет целый арсенал всевозможных объектов собственности. Более того, банки уверены, что именно такие спекулянты сегодня чаще всего пытаются уйти от выполнения свои финансовых обязательств перед банком с помощью процедуры банкротства. А люди, имеющие одно жилье, пытаются платить из последних сил. Именно поэтому ассоциация предложила применять процесс банкротства только к тем должникам, чьи ипотечные кредиты не превышают 100 тысяч латов. Этим условиям, по подсчетам банкиров, отвечают около 95% заемщиков. Хотя, по данным ВС, один кредит, взятый для покупки одного жилья, имеют около 75% заемщиков.
Мнение противоборствующей ассоциации — той, которая защищает интересы заемщиков, противоположное. По мнению главы ассоциации кредитных заемщиков Айвара Горенко, термин “спекулянт”, которым без зазрения совести оперируют банкиры, нуждается в тщательном пояснении. И уж тем более отличать спекулянтов от простых заемщиков с помощью суммы в 100 тысяч просто некорректно. Тому есть несколько примеров.
Предположим, человек имел однокомнатную квартиру, которую заложил для того, чтобы купить трехкомнатную. Но грянул кризис, и первую квартиру заемщик продать не успел. Неужели он является спекулянтом? — удивляется ассоциация заемщиков. Или вот еще пример. Семья купила квартиру в новом доме, в результате чего были зарегистрированы три договора в Земельной книге — один на саму квартиру, второй — на земельный участок, третий — на автостоянку. Выходит, эта семья — спекулянты чистой воды. Или же еще более типичный для должника случай, когда кредит, к примеру в 90 тысяч латов, “оброс” процентами и пеней за несвоевременную оплату и стал превышать 100 тысяч латов. Все эти примеры, указывает Горенко, говорят о том, что предложения банкиров могут создать странную ситуацию на рынке, когда одни люди будут нечестно дискриминированы по отношению к другим.
В любом случае вчера предложения банкиров о сегментации заемщиков были отклонены. Как пояснили “ВС” член народно–хозяйственной комиссии сейма Юрий Соколовский и член ассоциации заемщиков Янис Аболиньш, банкиры были очень недовольны этим. И не исключено, что к 12 июля — в этот день поправки должны рассматриваться в сейме — будут пытаться еще раз “протолкнуть” их. Однако есть “потери” и в предложениях второй стороны. Как известно, завернутый после второго чтения президентом порядок неплатежеспособности предусматривал 2–летний срок освобождения от кредитных обязательств. Сейчас внесены такие предложения.
Если заемщик продает свое имущество и после этого может погасить банку 50% и более от суммы кредита, то ему дается год для оставшихся расчетов с банком. Если погашенная сумма составляет 35%, то еще два года заемщик будет платить остаток по кредиту. А если погашенная сумма составляет 20%, то еще три года заемщик будет платить банку.
Теперь вопрос: сколько будет выплачивать заемщик банку во всех трех случаях? Предложения предусматривают, что банк будет получать в месяц треть доходов заемщика, но не менее трети от минимальной заработной платы (60 латов).
Придумают ли что–то еще банки к 12 июля — покажет время. Пока они пугают общественность ростом тарифов на свои услуги, который тесно увязан с тем, что банкам придется списывать убытки, возникающие от процессов банкротства заемщиков. Банки утверждают, что процент софинансирования новых кредитов составит максимум 50% от суммы займа, а процентные ставки возрастут на 25%. Как выяснила “ВС”, ассоциация заемщиков намерена бороться с этой практикой. Проведена предварительная работа. Как пояснили “ВС” в ассоциации, проведены первые консультации с Центром защиты прав потребителей, где пояснили, что если банки Латвии все вместе поднимут расценки, то этим случаем займется Центр защиты. Этот факт, пояснили в центре, однозначно будет расцениваться как картельное соглашение, которое у нас в стране наказуемо.