Хотя 62% опрошенных в ходе исследования первоначально с уверенностью заявляют, что знают, чем отличается накопительный счет от депозита, при более глубокой проверке знаний выясняется, что респонденты в большинстве случаев не могут назвать особенности конкретного вида вклада или путают их.
Например, примерно треть респондентов уверены, что фиксированный срок вклада характерен и для накопительного счета, 43% думают, что сумму срочного депозита можно пополнить. Такое же количество респондентов считает, что с накопительного счета невозможно свободно снять деньги, не потеряв при этом процентную прибыль.
“Такие данные можно объяснить и тем, что в Латвии не формировалось выраженной культуры накоплений, до сих пор мы больше могли говорить о противоположном направлении – трате денег. Об этом свидетельствуют и данные, что 62% жителей живут от зарплаты до зарплаты и примерно каждое третье домохозяйство имеет накопления в размере 1-2 месячных зарплат. Сегодняшняя ситуация требует иных действий – изменений привычек – наступил последний момент, когда мы должны из расточителей превратиться в накопителей и начать проявлять интерес к различным способам накопления,” – заключает А.Чернягин.
Тенденция нехватки знаний у людей в финансовых вопросах наблюдалась уже в исследовании индекса Финансовой мудрости GE Money Bank, проведенном в конце прошлого года. В нем из шести стран индекс осведомленности жителей Латвии в финансовых вопросах был третьим самым высоким, однако по пунктам он был довольно низким – только 37 пунктов из 100.
В исследовании также выяснилось, что жители Латвии в среднем реже следят за тем, являются ли используемые ими финансовые продукты все еще прибыльными для них. У нас так поступают 35% жителей, в то время как в Румынии так делают 62% жителей, в Польше – 48%, а в Венгрии – 45%. Также только 17% респондентов в нашей стране признают, что являются мудрыми инвесторами.
Как понять, какой вид накоплений выбрать?
А.Чернягин добавляет: “Не существует правильных или неправильных видов накоплений, различаются предлагаемые ими возможности. Главное – начать делать накопления и выбрать соответствующий личным целям вид вклада. Если имеется довольно большая сумма, которая не понадобится какое-то время, то эффективным способом накоплений является срочный депозит, так как процентные ставки в данный момент довольно высоки. В свою очередь, если человек начал создавать накопления совсем недавно и полностью не уверен, не понадобятся ли ему деньги в скором времени, то лучше выбрать накопительный счет, который является более эластичным продуктом. Его преимуществами являются возможность пополнения счета в любой момент, а также доступность денег, хотя процентные ставки по этому виду вклада являются немного более низкими, чем у срочного депозита. Накопительный счет является более легкой возможностью выработать привычку копить деньги.”
Чем же именно отличается накопительный счет от депозита?
Главные свойства срочного депозита: определенная сумма денег размещается в виде вклада на фиксированный срок и соответственно – с фиксированной процентной ставкой. Прибыль по процентам обычно выплачивается в конце срока депозита, однако клиенту предлагается возможность получать проценты периодически. Обычно сумму вклада нельзя увеличить, а также, снимая депозит до окончания срока, клиенту, скорее всего, придется уплатить пеню, а также пропадут и накопленные проценты.
В свою очередь, главными особенностями накопительного счета являются: при оформлении на него необходимо поместить определенную сумму, которую можно пополнять в период вклада. Ставка является плавающей, в свою очередь, накопленные деньги можно снять в любой момент, предупредив об этом банк заранее. Снимая деньги с накопительного счета при соблюдении установленного банком срока об информировании банка, пеню платить не надо, а также не теряются накопленные проценты. Проценты по прибыли выплачиваются каждый месяц.
Информация об исследованиях
Исследование об отношении жителей к накоплениям проводилось в феврале этого года. В рамках исследования фирма исследований Market Data опросила около 500 респондентов, таким образом, данные относятся ко всем жителям страны.
Исследование финансовой мудрости проводилось в шести странах Центральной и Восточной Европы – Латвии, Чехии, Польше, Румынии, Венгрии и Польше – в июле и августе 2008 года. В рамках исследования фирма исследований TNS Asia опросила более 3600 респондентов, не менее 600 респондентов в каждой стране, таким образом, данные относятся ко всем жителям страны.
Включенные в исследование страны выбраны, так как входят в регион Центральной и Восточной Европы GE Money.